Кредитные каникулы — одна из форм реструктуризации задолженности, которую финансовая организация предоставляет клиенту, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, чтобы облегчить выплату долга. Главное отличие кредитных каникул в том, что банк обязан предоставить их по обращению заемщика, если тот по закону имеет на это право.
Другие способы реструктуризации считаются правом, а не обязанностью банка, пояснил агентству «Прайм» основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.«По своей сути кредитные каникулы — это отсрочка платежей сроком до шести месяцев, обычно при наличии документов, подтверждающих снижение дохода. В течение данного периода кредитор не имеет права начислять штрафы или взыскивать имущество, находящееся в залоге», — отметил Мехтиев.
Однако кредитные каникулы имеют и недостатки для заемщиков, добавил эксперт. Во-первых, за время отсрочки продолжают начисляться проценты на основную сумму долга. Во-вторых, срок погашения кредита не уменьшается: к основному периоду возвращения средств прибавляется время, предоставленное на каникулы. В-третьих, воспользоваться кредитными каникулами можно только по договорам, не превышающим установленную законодательством сумму.
Мехтиев считает, что обращаться за кредитными каникулами стоит тогда, когда требуется временно снизить финансовую нагрузку из-за сложившихся обстоятельств. Главная задача — вернуться к прежнему графику платежей после окончания каникул, что удается не всем заемщикам.
«По статистике, после завершения отсрочки примерно каждый четвертый или третий заемщик не возвращается к выполнению графика выплат и оказывается с просроченной задолженностью», — отметил Мехтиев.
Кредитные каникулы на период до шести месяцев предоставляются тем заемщикам, чей доход за последние два месяца снизился более чем на 30 процентов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщил эксперт-аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов. Максимальный размер долга, по которому можно оформить кредитные каникулы, зависит от типа займа. В 2025 году для автокредитов этот порог составляет 1,6 миллиона рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей, по необеспеченным потребительским займам — 450 тысяч рублей. Ипотечные каникулы доступны при сумме не более 3 миллионов рублей в большинстве регионов и 6 миллионов рублей в Москве. Для мобилизованных и участников специальной военной операции ограничений по сумме нет, уточнил специалист.
Чтобы своевременно вносить платежи и не доводить ситуацию до необходимости реструктуризации, выбирайте кредиты с посильным ежемесячным взносом. Рассчитать сумму, которую сможете без труда возвращать, поможет кредитный калькулятор.
Присмотритесь: лучшие кредитные карты с бонусами за такси в Воткинске
Оригинал: Кредитные каникулы: полезный инструмент или ловушка для заемщиков
Свежие комментарии