Скорость зачисления денежных переводов зависит от метода отправки. По закону процесс может занять до пяти рабочих дней, сообщил аналитик-эксперт ФинФакс.ру Эряния Бочкина. Мы выясняем, как можно убедиться, что средства дошли до получателя.
Когда может потребоваться отслеживание перевода
Вот самые распространенные случаи:
перевод задерживается — сроки истекли, а средств нет;
невозможность связаться с получателем, чтобы узнать, дошли ли средства;
требуется документальное подтверждение доставки.
Как отправить деньги по почте и отследить процесс
Почтовые переводы все еще востребованы. Банковские отделения и банкоматы есть не в каждом районе, а даже отдаленные уголки обслуживаются Почтой России. Например, у Сбербанка есть около 12 000 офисов, при этом сеть почтовых отделений втрое больше — 38 000 по всей России. Для перевода необязательно быть клиентом банка. Средства можно внести наличными или с карты, но получателю передадут наличные.
На почте доступны два вида перевода. Рассмотрим их.
Стандартный почтовый перевод
Нужно предоставить паспорт отправителя и полный адрес (с индексом) получателя для извещения. Перевод могут доставить либо в почтовое отделение, либо на дом, если выбран такой способ доставки.
Максимальная разрешенная сумма перевода зависит от способа доставки:
в отделение — до 500 000 рублей;
на дом — до 120 000 рублей.
Ограничений больше нет.
Комиссия составит 100 рублей + 2,5% от суммы, доставка оплачивается отдельно — 1,77% от суммы, но не менее 29,5 рубля. Вместе с деньгами можно отправить текстовое сообщение (до 70 знаков) бесплатно.
Сотрудник выдаст чек с номером перевода, но доставка самостоятельно не отслеживается — такого сервиса у Почты России нет. Чтобы подтвердить получение, можно заказать уведомление за доплату (30,5 рубля).
Срок доставки — от двух до шести дней, включая отправку. Если средства задерживаются, можно обратиться в поддержку на сайте. Оператор проверит статус по номеру отправления.
Экспресс-перевод «Форсаж»
Это услуга срочных переводов без указания адреса. Получатель сможет забрать средства через час в любом почтовом отделении по паспорту и контрольному номеру перевода или кодовому слову. Максимальная сумма — 300 000 рублей, но для перевода более 100 000 рублей предварительно резервируют наличные.
Стоимость зависит от суммы:
до 3000 рублей — 99 рублей;
свыше 3000 рублей — 1,2% (от 149 до 1000 рублей).
Как и в обычных переводах, информацию о доставке можно получить через услугу уведомления.
Как отправить и отслеживать банковский перевод
Банковские переводы становятся популярнее. Например, согласно данным банка «Русский Стандарт», в декабре 2024 года объем переводов вырос на 85%, а количество операций — на 13% по сравнению с предыдущим годом.
Деньги можно отправить:
через онлайн-сервисы банка или банкоматы;
через сотрудника в банке.
В зависимости от выбранного способа, условия перевода, сроки и способы отслеживания различаются.
Перевод через онлайн-сервисы банка
Это самый быстрый и удобный вариант. Можно совершать операцию в любое время и месте с доступом в Интернет и минимумом информации о получателе.
Деньги можно отправить:
по реквизитам карты;
по реквизитам счета;
по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Центробанк установил условия для переводов через СБП: в месяц можно переводить до 100 000 рублей другим лицам без каких-либо комиссий. После превышения этого порога комиссия составит 0,5%, но не более 1500 рублей за каждую операцию. Лимит на переводы в сутки достигает 1 млн рублей. Что касается переводов по реквизитам, то каждый банк самостоятельно определяет комиссии и лимиты. Об условиях таких переводов в Сбербанке, ВТБ, Т-Банке и Альфа-Банке можно прочитать здесь.
Перевод денег с помощью СБП осуществляется почти мгновенно. Однако, сроки зачисления в зависимости от реквизитов могут отличаться в зависимости от того, происходит ли перевод между клиентами одного банка или между разными банками. Когда перевод осуществляется внутри одного банка, зачисление обычно происходит в течение нескольких минут. Если же деньги переводятся между банками, процесс может занять несколько суток — это связано с тем, как быстро кредитные организации обрабатывают операции. А вот перевод по реквизитам счета занимает больше времени, вплоть до пяти рабочих дней.
Бочкина дала объяснение: «Переводы на карту, включая СБП, обрабатываются мгновенно для клиентов благодаря взаимным соглашениям и доверию между банковской системой и платежной сетью. Получатель может видеть пополнение на счете до того, как средства фактически перечислены. Переводы через реквизиты счета не позволяют такого авансового зачисления, поэтому нужно дожидаться полного перевода между банками». При активированных уведомлениях получатель получит оповещение о зачислении на телефон, а отправитель уведомление о списании средств. В разделе «История» вашего личного кабинета в интернет-банке вы найдете всю информацию о произведенных операциях. Успешные трансакции промаркированы как «Выполнено»/«Исполнено»/«Одобрено», а если что-то пошло не так — «Отклонено». Если один из переводов вызовет подозрения у банка, он может быть поставлен на паузу. В этом случае операция отобразится как «Ожидается» или «На проверке». При любых вопросах можно обратиться в службу поддержки для разъяснения.
Перевод денежных средств через банковское отделение доступен для клиента любого финансового учреждения. Нужно предоставить паспорт отправителя и реквизиты получателя. Однако перевод в другой банк возможен исключительно по реквизитам счета. В разных учреждениях комиссия может варьироваться: в некоторых случаях придется уплатить ее только за межбанковский перевод, в других — при достижении определенной суммы. Кассир выдаст квитанцию, подтверждающую прием перевода, с номером трансакции, по которому сотрудники банка смогут проследить путь отправления.
Перевод денег через банкомат возможен, например, в устройствах Сбербанка, однако отправить средства в другой банк таким образом не получится — только внутри самого Сбербанка. Для перевода потребуется указать либо номер карты, либо номер счета получателя. Терминал выдаст чек, на котором будут отображены все детали операции. Хотя информация о переводе зафиксируется в истории операций по карте, советуем сохранить чек.
Система «Юнистрим» позволяет отправлять переводы по России. Операторская комиссия в среднем составляет 1,5%, но конкретный размер будет зависеть от способа отправки и способа получения перевода. От отправителя потребуется лишь указать Ф. И. О. и номер телефона получателя. Средства становятся доступны для вывода на карту или наличными в одном из пунктов обслуживания практически мгновенно. Каждому переводу присваивается контрольный номер, необходимый не только для получения выплаты, но и для отслеживания статуса отправления. Сервис отслеживания находится на главной странице сайта «Юнистрим», сразу под формой для отправки переводов.
Если перевод не был доставлен адресату в срок, а средства были отправлены безналично, стоит сначала убедиться, что деньги не вернулись на счет отправителя. Это может произойти, например, из-за возможного технического сбоя или ошибки в процессе обработки.
Далее необходимо проверить данные адресата. Для этого стоит сохранять квитанции и чеки: они понадобятся не только для сверки, но и, если потребуется, для дальнейших разбирательств с почтой или финансовой компанией. Онлайн-переводы в этом отношении удобнее — все данные хранятся в электронном формате, а при необходимости можно запросить распечатку истории операций.
В случае ошибки в почтовом переводе ничего критичного не произойдет — он просто не будет доставлен или выдан. Не востребованные переводы хранятся 30 дней, после чего возвращаются отправителю.
С банковскими переводами дела обстоят сложнее: даже из-за одного ошибочного символа деньги могут уйти другому клиенту, если такие реквизиты или телефонный номер имеются в системе. Аннулировать операцию и вернуть средства принудительно не удастся. Можно попытаться решить проблему, связавшись с получателем ошибочного перевода (если известен телефон), его банком (если известен БИК) или действовать через собственный банк. Если клиент откажется вернуть деньги добровольно, остается только подать иск в суд.
Если же ошибок нет, нужно письменно обратиться в компанию, через которую осуществлялся перевод, с заявлением о поиске отправления. К заявлению необходимо приложить копию квитанции, чека или выписки со счета.
Рекомендации по отправке и отслеживанию переводов:
Деньги можно отправить наличными и безналичными способами через банк, почту или систему быстрых переводов.
Следует хранить квитанции, чеки и другие документы об отправке перевода до момента получения денег адресатом.
Статус банковского онлайн-перевода отображается в приложении или личном кабинете клиента.
Информацию о переводе, осуществленном через отделение или банкомат, всегда можно уточнить на горячей линии или в любом отделении. Для этого потребуется указать номер транзакции, который указан в чеке.
При отправке денег через «Юнистрим» перевод можно отследить в приложении или на сайте системы, введя контрольный номер отправления в специальное поле.
Самостоятельно отследить почтовый перевод не получится. По номеру, указанному в квитанции, можно запросить информацию через чат поддержки либо заранее за небольшую доплату оформить услугу уведомления о доставке.
Присмотритесь: лучшие кобейджинговые дебетовые карты с оплатой смартфоном в Чите
Оригинал: "Россия объявила о новом законе о денежных переводах в 2025
Свежие комментарии