Кредитные карты давно стали привычным инструментом для рассрочек и экстренных покупок. Но как поступить, если банк отказал или условия не устраивают? Теперь на помощь приходят микрофинансовые организации, предлагая собственные карты с заранее утвержденным лимитом. Рассмотрим, как они функционируют, чем отличаются от традиционных кредиток и кому могут быть полезны в 2025 году.
Принципы работы карт от МФО
Некоторые микрофинансовые организации выпускают брендированные карты, которые можно считать аналогом банковских кредиток, утверждает директор маркетинга Webbankir Алексей Варпаховский. Принципы работы таких карт в основном схожи с привычными банковскими продуктами. Это могут быть как пластиковые, так и виртуальные карты (распространенный вариант в наши дни). Особенность виртуальной карты МФО — моментальное оформление: вы можете быстро пройти идентификацию и получить средства.
Чаще всего карты МФО оснащены возобновляемым кредитным лимитом. Долг возможно погасить досрочно или минимальными платежами каждый месяц. При досрочном погашении сумма внесенных средств может быть добавлена к одобренному лимиту, тем самым увеличивая его, отмечает директор Moneyman Артем Быков.
Проценты начинают начисляться, когда производится списание за покупку — на потраченную сумму. Карта дает заемщику мгновенный доступ к одобренному лимиту. Иногда она позволяет хранить и личные средства.
Некоторые организации выпускают не кредитные, а обычные дебетовые карты, на которые зачисляют заем, добавляет аналитик нашего маркетплейса Елена Васильева. Это существенно различается, ведь во втором случае обслуживание долга происходит так же, как при взятии наличными, а условия кредитных карт не применяются.
Уточните это при оформлении займа!Важно! МФО не может быть эмитентом карты, обслуживать ее и вести лицевые счета. Для этого нужна компания-партнер из банковской сферы или РНКО (расчетная небанковская кредитная организация). Банк выпускает пластик, а МФО предоставляет кредитную линию.
Кому подходят карты от МФО
Разработка собственных карт стала приоритетом для микрофинансовых организаций. Это шаг на встречу клиентам, которые ранее пользовались банковскими услугами, сообщает Артем Быков. Например, после введения макропруденциального регулирования в начале 2023 года сектор МФО получил новый поток клиентов. Пользователи МФО проявляют низкий интерес к новым финансовым продуктам.
«МФО выпускают такие карты для укрепления лояльности. Если клиент использует карту компании с одобренным лимитом, то он вероятно воспользуется именно им, а не обратится в другой банк», — утверждает Варпаховский.
Эти карты подходят тем, кто не может оформить кредитную карту в традиционном банке по причине плохой кредитной истории, говорят аналитики ФинФакс.ру. Также они выгодны тем, кто ищет быстрое финансирование без сложной проверки, поскольку МФО более лояльны к клиентам и быстрее выдают займы. У вас стабильный доход и положительная кредитная история? Банковская кредитка с льготным периодом и более низкими ставками будет выгоднее. На нашем сайте можно подобрать карту с бесплатным обслуживанием.
В чем разница карт от МФО и банков
Карты, выдаваемые микрофинансовыми организациями, отличаются от традиционных кредитных карт банков, объясняет аналитик нашего маркетплейса Елена Васильева.
Во-первых, они не имеют льготного периода: проценты начисляются сразу после возникновения долга.
Во-вторых, стоимость снятия или перевода средств по ним значительно выше, или такие операции просто не предусмотрены.
В-третьих, кредитный лимит ниже, обычно до 15–30 тысяч рублей.
Наконец, эта карта не именная, то есть на ней отсутствуют данные владельца.
Важно! Обычно такие карты выдаются микрофинансовыми организациями только клиентам, обладающим историей обслуживания, так что случайный человек их оформить не сможет, отмечает эксперт.
Одним из принципиальных отличий банковской кредитной карты от карты для займов с кредитным лимитом является доступность для заемщиков, считает директор Артем Быков. В первом случае финансовое учреждение будет анализировать доход, кредитный рейтинг, выполнение обязательств ранее и тому подобное. Взять карту от МФО проще, достаточно регулярно поддерживать отношения с кредитором и иметь репутацию надежного заемщика. Также за банковскую карту часто идет плата (выпуск, комиссия за обслуживание, СМС-уведомления), тогда как МФО выдают карты бесплатно и без комиссий за обслуживание.
Среди преимуществ карты от МФО, как утверждает основатель Putilov Group Ярослав Путилов, — моментальное зачисление, использование в торговых точках и онлайн, а также выдача (иногда виртуальная карта становится доступной сразу). Минусы: высокая процентная ставка, ограничения на операции, пониженная защита по 115-ФЗ и слабее сервисная поддержка, чем у банков. К тому же карты МФО не участвуют в кэшбэк-программах, у них отсутствует льготный период, а просрочка быстро увеличивает долг.
Условия по кредитным картам МФО в 2025 году Крупные микрофинансовые организации начали предлагать своим клиентам кредитные карты несколько лет назад. Условия могут различаться в зависимости от предлагаемого продукта. Трудность анализа в том, что МФО обычно не публикуют их на сайтах. Некоторые могут устанавливать комиссии за переводы, снижая процентную ставку, или наоборот. Некоторые просто используют карту как платежное средство, тогда как другие строят полноценный квазибанковский продукт на своих технологиях, но с использованием банковской лицензии, отмечает владелец МФО «495 кредит» Сергей Гришин.
Карты МФО позволяют совершать покупки как офлайн — через физическую карту или виртуальную карту на смартфоне, так и в интернет-магазинах, маркетплейсах или сервисах доставки, а также отправлять средства на другие карты.
Читайте также
Присмотритесь: лучшие золотые кредитные карты UnionPay с поддержкой Google Pay в Барнауле
Оригинал: МФО активизируют выпуск кредитных карт для решения финансовых проблем
Свежие комментарии