Оформляя кредит, гражданин берет на себя обязанность регулярно переводить банку оговоренную сумму согласно составленному графику. Однако жизнь порой преподносит неожиданные трудности, и иногда заемщик сталкивается с невозможностью погашения очередного платежа вовремя. Каковы последствия такой ситуации?
Что будет, если не заплатить кредит
Увеличение задолженности
Когда оплата по кредиту не поступает в срок, кредитная организация начинает реагировать сразу. Уже с первых дней просрочки начисляются пени и штрафы, их размер зависит от условий вашего кредитного договора и внутренней политики банка.
Кредитор быстро начинает предпринимать меры по возврату средств. Сотрудники банка звонят должнику, отправляют письма и SMS с требованиями оплатить долг. Иногда они обращаются к контактным лицам, указанным клиентом при подписании договора, среди которых могут оказаться родственники или работодатели.
Встреча с коллекторами
При длительной просрочке банк передает право требования задолженности другой организации — как правило, коллекторскому агентству. Закон разрешает коллекторам заниматься взысканием долгов.
Ранее нередко использовались методы давления за пределами правового поля, но теперь такие случаи единичны. Однако должникам нужно знать: любые противоправные действия со стороны коллекторов можно обжаловать в уполномоченных государственных органах.
Судебные споры
При продолжительном игнорировании кредитора заимодавец обращается с иском в суд. Судебное разбирательство позволяет кредитору взыскать сумму долга, после чего могут применяться следующие меры:
- Наложение ареста на личное имущество, включая счета, авто и недвижимость.
- Ограничение выезда за пределы страны, если задолженность превышает 10 тысяч рублей.
- Дополнительные расходы, связанные с судебными издержками и госпошлиной, возлагаются на должника.
В некоторых случаях нарушение кредитных обязательств может повлечь уголовную ответственность. Уголовный кодекс РФ предусматривает наказание за мошенничество при получении кредита (ст.
159.1) и злостное уклонение от возврата займа (ст. 177), если задолженность превышает 2,25 млн рублей. Наказание — до двух лет лишения свободы, но такие ситуации встречаются редко.Отрицательная кредитная история
Любое нарушение графика платежей отражается в кредитном досье. Отрицательная отметка снижает шанс получить новый заем в будущем. Финансовые компании тщательно анализируют кредитную историю, а единичная просрочка может ухудшить ваши финансовые перспективы на годы вперед.
Что делать, если не получается платить кредит
Важно понимать, что отсутствие средств — не повод прекращать контакты с банком. При возникновении финансовых трудностей, если вы предвидите невозможность оплаты в срок, нужно заранее предупредить банк и попросить о реструктуризации задолженности: отсрочке по основному долгу, заморозке выплат или предоставлении кредитных каникул, изменении графика или снижении ежемесячного платежа за счет удлинения срока займа. Такую рекомендацию дает руководитель экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова.
«Банки рассматривают изменения условий в индивидуальном порядке, исходя из представленных вами документов и реальных обстоятельств. К уважительным причинам относятся потеря источника дохода, сокращение заработка, продолжительный больничный, декрет или военная служба. При наличии подтверждающих бумаг часто предоставляется реструктуризация долга. В некоторых случаях возможна передышка даже без полного пакета документов. Следует учесть, что иногда за изменение условий потребуется оплатить комиссию», — объясняет эксперт.
Если реструктуризация или кредитные каникулы недоступны, попробуйте рефинансировать долг в другом банке. Для того чтобы заявку приняли, должны отсутствовать серьезные просрочки, а доход быть стабильным. Благодаря рефинансированию можно уменьшить размер выплаты за счет понижения процентной ставки или продления срока задолженности. Такая мера поможет, только если доход снизился, поскольку по новому кредиту также нужно стабильно платить, а закрытие старого займа не снимает всей нагрузки.
«Если вместе с кредитом была приобретена страховка на случай потери работы или трудоспособности, попробуйте воспользоваться этим — подайте заявление в страховую компанию, либо в банк, если он выступал страховщиком. Если событие подходит под страховой случай, полученные средства могут частично или полностью закрыть кредит, что уменьшит финансовое бремя», — добавляет Иванова.
Итак, основные рекомендации выглядят следующим образом:
- Заранее информируйте банк о возникших сложностях и проявляйте откровенность в общении.
- Обязательно рассмотрите возможность реструктуризации или рефинансирования — это может облегчить выплату долга.
- Изучите условия страховки, возможно, ситуация подпадает под страховой случай.
- Проявляйте готовность к сотрудничеству и соблюдению новых договоренностей.
Присмотритесь: лучшие дебетовые карты МИР с кэшбэком за оплату транспорта в Воткинске
Оригинал: Неуплата кредита в 2025 году: последствия и рекомендации для заемщиков
Свежие комментарии