В 2024 году Центробанк объявил о значительном увеличении fraudulent activity: за III квартал преступники смогли украсть у банковских клиентов свыше 9 млрд рублей. Это превышает показатели первых двух кварталов года вместе взятых.
Банковские вклады традиционно считаются одним из самых надежных способов сбережения финансов.
Однако даже здесь преступники умудряются найти лазейки для кражи.Давайте рассмотрим основные методы, с помощью которых злоумышленники похищают деньги с вкладов, и узнаем, как можно себя защитить.
Совет: в большинстве случаев кража денег невозможна без участия самого владельца средств.
Методы социальной инженерии
Злоумышленники могут пытаться обмануть, используя приемы социальной инженерии. В подобных случаях они звонят, представляясь работниками банка или полиции, и придумывают убедительные поводы, чтобы вы раскрыли свои данные. Мошенники могут попросить номер карты, счета, код из СМС, данные паспорта.
Эти сведения преступники используют для доступа к чужим мобильным банкам, где могут закрыть депозиты и выводить средства на свои счета.
В ряде случаев мошенники убеждают жертву перевести им все сбережения. Такой человек, верящий в мошенническую легенду, может добровольно закрыть депозиты, сняв деньги и отправив их преступникам.
Как защититься:
Никогда не делитесь своими данными, включая СМС-коды, с третьими лицами, даже если звонок поступил от якобы банка или полиции. При любом подозрении сразу завершите разговор, перезвоните в банк по его официальному номеру и уточните безопасность всех операций.
Учтите, что мошенники часто, стремятся вызвать у жертвы страх и панику. Важно не поддаваться таким эмоциям.
Фишинг
Преступники создают поддельные сайты, имитирующие официальные страницы банков. Через эти сайты, мошенники получают данные для входа в интернет-банкинг клиента. Ссылки на такие фальшивки рассылаются в письмах с рекламой "выгодных предложений".
Цель преступников — подставить пользователю веб-форму, где он введет личные данные, уверенный в надежности. Однако эта информация поступает к мошенникам, открывая им доступ к клиентскому аккаунту.
Как защититься:
Всегда проверяйте адрес сайтов перед вводом данных: он должен быть без ошибок и изменений. Например, вместо sberbank.ru мошенники могут использовать похожий адрес типа sber-bank.ru (через дефис).
Не переходите по сомнительным ссылкам из СМС или писем.
Убедитесь, что сайт защищен (значок замка в адресной строке).
«Кража» сим-карты
Мошенники иногда подделывают документы для перевыпуска чужих сим-карт. Им нужны документы владельца номера. Поскольку деньги подтверждаются по телефону, перевыпуск сим-карты дает преступникам доступ к этим кодам, позволяя выводить чужие деньги.
Как защититься:
Попросите вашего оператора запретить перевыпуск сим-карты без личного присутствия владельца.
Включите двухфакторную аутентификацию для интернет-банка. СМС-уведомления замените на пуш-уведомления.
Никогда не выкладывайте сканы и данные своих документов в интернете, не пересылайте сканы в мессенджерах и по электронной почте.
Используйте отдельный номер для банковских приложений и держите его в тайне.
Злонамеренные программы и приложения
Некоторые программы на телефоне или компьютере могут красть ваши данные, открывая доступ мошенникам к интернет-банкингу.
Как защититься:
Установите антивирусное ПО.
Избегайте загрузки файлов и приложений из неизвестных источников.
Регулярно обновляйте операционную систему и приложения для закрытия уязвимостей.
Поддельные сотрудники банка
Мошенники могут действовать через подставных сотрудников банков, включая курьеров, чья задача — заполучить конфиденциальные данные человека для доступа к его аккаунтам или непосредственно денежным средствам.
Как защититься:
Все операции с банком проводите в отделении.
Если встречаетесь с работником банка вне офиса, попросите удостоверение и позвоните для подтверждения его личности.
Недобросовестные служащие банка
Иногда кража средств происходит с участием сотрудников, имеющих доступ к информации о клиентах.
Как защититься:
Проверяйте состояние своего счета регулярно.
Подключите уведомления и подтверждение для операций.
Выбирайте проверенные крупные банки.
Кибератаки и сбои
Злоумышленники могут взломать системы банка и получить доступ к данным вкладчиков; системы банков могут сбоить. Клиенты не могут это предотвратить, но могут снизить риски.
Как защититься:
Выбирайте банки, признанные системно значимыми. Центробанк предъявляет им повышенные требования, что позволяет ожидать более качественный контроль безопасности.
Используйте сложные пароли, подключите двухфакторную аутентификацию для интернет-банкинга.
Подобрать подходящий вклад можно здесь.
Что делать, если деньги украли
Если обнаружили пропажу средств, сразу позвоните в банк и сообщите об этом. Запросите блокировку доступа, зафиксируйте имя сотрудника поддержки.
Проверьте выписку по счету. Уточните, какие операции были проведены и связаны ли они с вашими действиями.
Смените пароли доступа в онлайн-банкинг, убедитесь, что двухфакторная аутентификация активна.
Подайте заявление о спорной операции, запросите копию с подписью сотрудника.
Обратитесь с заявлением в полицию. Укажите все детали пропажи, приложите выписку, подтверждающую операции. Возьмите копию с отметкой о принятии.
Направьте жалобу в ЦБ через сайт регулятора. Приложите копии заявлений.
Готовьтесь к судебному разбирательству. Если банк отказывает в возврате средств, обратитесь за помощью к юристу. Направьте претензию через адвоката и при необходимости подавайте иск в суд.
Обеспечьте дополнительную безопасность. Проверьте кредитную историю — не появились ли займы, которых вы не оформляли? Обзаведитесь новым номером телефона и сим-картой.
Что делать, чтобы деньги не украли:
Следите за безопасностью своих данных. Не называйте третьим лицам данные карт, счетов, паспорта, пароли и коды из СМС.
Будьте внимательны с сайтами и приложениями, которые просят ввести важные данные. Проверяйте подлинность незнакомых сайтов и приложений.
Не переходите по подозрительным ссылкам.
Избегайте разговоров с незнакомцами, представляющимися сотрудниками банков или правоохранительных органов, вселяющими тревогу о близких, личных сбережениях — это традиционные сценарии мошенников.
Проверяйте, с кем взаимодействуете при сделках через курьеров.
Установите двухфакторную аутентификацию на аккаунтах, включая банковские.
Не храните цифровые копии документов в облачном хранилище, мессенджере или почте.
Выбирайте проверенные банки, обратите внимание на список системно значимых.
Обратитесь для настройки ограничений. Активируйте функции, ограничивающие доступ при подозрительных действиях.
Запретите перевыпуск сим-карты без вашего участия через мобильного оператора.
Проверяйте состояние счетов регулярно.
Присмотритесь: лучшие виртуальные дебетовые карты МИР с бонусами за аптеку в Чите
Оригинал: Рост мошенничества в банковском секторе: клиенты потеряли 9 миллиардов рублей
Свежие комментарии