В России собираются смягчить правила для получения льготной ипотеки для семей. Значительные банки смогут уменьшить начальный взнос и увеличить объемы выдачи семейной и дальневосточной ипотеки. В случае благоприятного исхода к ним присоединятся новые финансовые институты, а ставки, вероятно, снизятся, сообщили «Известиям» участники отрасли.
Улучшение условий достижения семейной ипотеки станет возможным благодаря решению Минфина изменить с февраля порядок компенсирования банками.
Когда финучреждения выдают жилищные кредиты под льготные 6% годовых, разницу с рыночной ставкой вернет государство. Ранее сумма возмещения рассчитывалась так: ключевая ставка (сейчас 21%) + 2 процента. пункта (23%), затем из этой суммы вычитались 6%, которые платит заемщик.
Таким образом, выгода от таких программ для банков выходила незначительной, в то время как доход по рыночной ипотеке приближается к 30%.
На этой неделе Минфин повысил величину возмещения по семейной и льготной ипотеке до 3 процента для всех льготных кредитов, оформленных с 7 февраля по 6 августа 2025 года. Оформление займов на строительство частного дома осуществляется на условиях еще более выгодных — 3,5 процента к уровню ключевой возвращает государство. Теперь эти продукты стали более выгодными для банков.
Предложения банков по ипотеке на строительство и приобретение частного дома:
При одобрении ипотеки на загородную недвижимость банк сначала оценивает ликвидность объекта – насколько быстро в случае необходимости сможет реализовать объект залога. Чем ближе дом к населенным пунктам и чем более он пригоден для проживания, тем охотнее банк выдаст ипотеку. Если банк решит, что реализовать залог будет сложно, это снизит вероятность одобрения или обернется повышенной ставкой, уменьшенной суммой и сроком.
До этого момента кредитные учреждения предоставляли семейную ипотеку либо с нулевой, либо с отрицательной доходностью, что заставляло некоторых сокращать участие в программе, других — увеличивать минимальный первоначальный взнос (при минимальных 20% требовали до 50%). Некоторые участники стремились предоставлять новые кредиты лишь зарплатным клиентам. Теперь, по всей видимости, банки вернутся к привычным условиям семьи и активно будут их продвигать.
Условия семейной и дальневосточной ипотеки будут смягчены, что приведет к увеличению объемов выдачи жилищных кредитов.
По мнению экономиста Андрея Бархоты, предполагается, что начальный взнос по льготным программам уменьшат до 30-40%, доля одобрений заявок возрастет на 5-9%, а годовой прирост выдач может составить 15–25%.
Отмечается, что с 2024 года банки обложили застройщиков комиссиями из-за снижения рентабельности льготной ипотеки — они соглашались выдавать кредиты по госпрограммам лишь если компании выразили совместное субсидирование кредитов клиентов. Комиссия закладывалась в стоимость жилья.
Решение Минфина способствует устранению таких дополнительных комиссий, что несколько удешевит объекты недвижимости.
Также улучшение привлекательности семейной ипотеки позволит банкам привлекать к ее выдаче новых игроков рынка — программы могут присоединиться дополнительные региональные финансовые учреждения. Из-за конкуренции с крупными банками, вероятно, они предложат еще более выгодные условия клиентам.
Специалисты допускают, что для привлечения клиентов банки могут понизить ставки по семейной ипотеке еще на 0,5 процентных пункта (до 5,5% годовых).
Присмотритесь: лучшие золотые кредитные карты с бонусами за топливо на АЗС в Чите
Оригинал: Семейная ипотека в России: новые условия для выгодных кредитов
Свежие комментарии