Банки в России: причины отказа в открытии вкладов в 2025

Открыть счет в банке — привычное и, казалось бы, простое дело: выбрать депозит, подписать бумаги и внести деньги. Однако может возникнуть неожиданный отказ банка в открытии счета. Это крайне редко, но возможно. Причины отказа различны. Вопрос легко урегулировать, уточнив обстоятельства и устранив проблему.

Вместе с экспертами разбираемся, в каких случаях банк отклоняет заявку на открытие вклада и какие шаги предпринять.

Когда банк может отказать в открытии вклада

Согласно словам заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова, процесс открытия вкладов в России регулируется несколькими законами. Основные из них:

Гражданский кодекс, устанавливающий ключевые принципы работы с депозитами.

Закон «О банках и банковской деятельности», определяющий правила для кредитных учреждений.

Закон о страховании вкладов, который гарантирует возврат денег в пределах 1,4 млн рублей в случае возникновения проблем у банка.

Далее, банки обязаны проверять клиентов согласно закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Центральный банк является регулятором заключения договоров и начисления процентов. «Кроме того, у каждого банка свои внутренние правила, которые оказывают влияние на процесс открытия вклада», — добавляет Косяков. Здесь можно выбрать вклад.

Косяков выделяет следующие причины отказа в открытии счета:

Ошибки в документах, такие как опечатки, несоответствия, отсутствие нужных бумаг или недостаток идентификации: непризнание личности или источника дохода клиентом.

Подозрения в незаконных операциях: наличие у банка оснований предположить связь денег с отмыванием средств или другой сомнительной деятельностью.

Статус клиента: некоторые банки не открывают счета нерезидентам, людям без постоянного заработка или тем, кто находится в черных списках кредитных организаций.

Банк имеет свою политику: некоторые банки вводят свои ограничения, например, минимальный возраст для открытия вклада или требования для иностранных граждан.

По мнению аналитика нашего маркетплейса Ивана Багетова, банк редко отказывает своему клиенту в оформлении вклада. «Наиболее вероятен сценарий, при котором банк просто не оказывает полный спектр банковских услуг из-за юридических причин, что не позволяет человеку стать клиентом и открыть вклад. Например, отсутствие необходимых документов или сомнения в их подлинности», — отмечает эксперт.

Как действовать, если банк отклонил заявку

При отказе банка в открытии вклада не стоит паниковать — это бюрократическая формальность, которую можно уладить.

Что предпринять?

Проверьте документы. Возможно, в них ошибка, паспорт просрочен или недостаёт нужных бумаг. Если исправить неточности, банк может пересмотреть решение.

Подберите другой банк. У каждого свои требования к клиентам. Если один отказал, другой может принять без проблем.

Проанализируйте свою финансовую историю. В редких случаях отказ вызван сомнениями в благонадежности клиента: например, банк могут насторожить подозрительные операции с деньгами или наличие судимости. Тогда стоит попробовать подать заявку в другом банке или уточнить о возможности дополнительной проверки.

Косяков также советует, если отказ необоснован и банк не объясняет причин, клиент вправе обратиться в ЦБ или суд. «При отказе в открытии вклада следует выяснить причину, убедиться в полном комплекте документов и подать заявку повторно», — заключает Косяков.

Присмотритесь: лучшие социальные карты с кобрендингом

Оригинал: Банки в России: причины отказа в открытии вкладов в 2025