Из-за частых изменений в пенсионном законодательстве России бывает сложно разобраться в категориях пенсий и, например, понять разницу между такими понятиями, как «трудовая пенсия», «страховая пенсия» и «социальная пенсия». Это может затруднить оценку размера будущих выплат. Разберем существующие виды пенсий в России и оценим размер выплат по каждому из них.
Пенсионная система России предоставляет гражданам четыре категории пенсий:
страховая;
накопительная;
государственное пенсионное обеспечение;
негосударственная (добровольная).
Первые две пенсии формируются в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), которая включает назначение и выплату пенсий за счет обязательных страховых взносов работодателей.
Страховая и накопительная пенсии вместе образуют трудовую пенсию. Из-за частых реформ пенсионное законодательство изменилось, и понятия «страховая пенсия» и «трудовая пенсия» стали восприниматься как синонимы, что неверно. Ошибочно полагают синонимами также «страховую пенсию» и «социальную пенсию». Далее обсудим их различия.
Страховая пенсия
Страховая пенсия представляет собой ежемесячную выплату, компенсирующую гражданам прежнюю заработную плату или иной доход, получаемый во время трудовой деятельности. Размер страховой пенсии фиксирован, и государство его ежегодно индексирует.
Страховая пенсия по старости.
Это наиболее распространенная пенсия в России, которая назначается при достижении установленного законом возраста. В 2024 году пенсионный возраст для женщин составлял 58 лет, для мужчин — 63 года, т.е. пенсию по общим основаниям могли оформить мужчины 1961 года рождения и женщины 1966 года рождения.
В 2025 году только граждане с особыми льготами, например, вследствие длительного стажа, могут претендовать на пенсию. Пенсия на общих основаниях в этом году не предусмотрена. Однако некоторые категории граждан могут получать страховую пенсию раньше.
Страховая пенсия по старости выплачивается при наличии страхового стажа (15 лет) и минимального количества пенсионных баллов (не менее 30). В противном случае граждане имеют право на социальную пенсию (пенсию по государственному пенсионному обеспечению).
Страховая пенсия по инвалидности.
Полагается инвалидом I, II или III групп, если имели страховой стаж вне зависимости от причины инвалидности и времени ее наступления. Длительность стажа роли не играет.
Страховая пенсия при утрате кормильца.
Назначается нетрудоспособным родственникам умершего кормильца, находившимся на его иждивении.
Эти пенсии выплачиваются государством через Социальный фонд России (СФР; с ним в 2023 году объединился Пенсионный фонд России — ПФР).
Накопительная пенсия
Накопительная пенсия выплачивается из накоплений, которые сформированы благодаря страховым взносам работодателей, доходам от их инвестирования и личным взносам граждан. Эта прибавка идет к выплатам страховой пенсии по старости.
С 2002-го по 2013-й годы на формирование накопительной части пенсии шло 6% от заработной платы работников. Однако в 2014 году был принят закон о «заморозке» пенсионных накоплений.
С 2014 года накопления из обязательных пенсионных взносов не увеличиваются: все взносы работодателей расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам. Ранее накопленные средства сохраняются, продолжают инвестироваться и будут выплачены при выходе на пенсию.
Накопительная пенсия может формироваться и выплачиваться как через СФР, так и через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), в зависимости от выбора гражданина. Граждане, имеющие средства в виде накопительной части пенсии, могут оставить их в СФР или перевести в один из НПФ.
В этой статье мы предлагаем детальное объяснение процесса получения накопительной части пенсии в 2025 году.
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению представляет собой регулярные выплаты от государства, направленные на возмещение утраченного заработка гражданам в случаях, предусмотренных законом. Выделяют пять основных категорий таких пенсий:
1. Государственная пенсия за выслугу лет предоставляется военнослужащим, космонавтам, работникам летно-испытательного состава и федеральным государственным служащим, которые отдали определенное количество лет своей карьере службе государству. Это своеобразное вознаграждение за их преданность и долгий труд.
2. Государственная пенсия по старости предназначается для граждан, которые подверглись воздействию радиационных или техногенных катастроф. Она помогает смягчить последствия тех серьезных событий для людей, которые были вынуждены столкнуться с их последствиями и пережить их.
3. Государственная пенсия по инвалидности выплачивается военнослужащим, космонавтам, участникам Великой Отечественной войны, а также жителям блокадного Ленинграда и тем, кто пострадал в катастрофах радиационного или техногенного характера. Эти люди стали жертвами не только времени, но и обстоятельств, которые никак не зависели от их выбора, и государство признаёт необходимость их социальной поддержки.
4. Государственная пенсия по случаю потери кормильца назначается семьям, которые потеряли близких из числа военных, космонавтов и граждан, пострадавших в результате техногенных или радиационных катастроф. Это денежная поддержка, необходимая для стабилизации финансового положения таких семей.
5. Социальная пенсия полагается нетрудоспособным гражданам России как по старости, так и по инвалидности, вследствие утраты кормильца. Также она назначается в отсутствие необходимого страхового стажа и минимального количества накопленных пенсионных баллов.
Негосударственная (добровольная) пенсия
Негосударственная пенсия формируется за счет добровольных отчислений и предназначена для тех, кто хочет получать больше в старости. Чтобы стать её получателем, будущий пенсионер обязан заключить договор с Негосударственным Пенсионным Фондом (НПФ) и регулярно делать личные взносы. В том числе, работодатель может делать такие взносы за своих сотрудников, превращая пенсию в корпоративную.
В данной системе НПО каждый участник имеет возможность дополнительно обезопасить свою старость, внеся свою лепту в собственное благосостояние. Узнайте здесь о том, стоит ли рассматривать переход из государственного пенсионного фонда России в НПФ.
Социальная, трудовая и страховая пенсии: отличия
Существует различие между терминами «страховая пенсия» и «трудовая пенсия». Трудовая пенсия представляет собой ежемесячные выплаты, предназначенные для компенсации утраченного дохода гражданам, которые утратили возможность трудиться из-за старости или столкнулись с инвалидностью. Это поддержка, которая обеспечивается на государственном уровне.
Страховая пенсия — составная частью трудовой пенсии, наряду с накопительной пенсией. Она построена на страховых взносах, которые выплачивает работодатель. Различие между страховой и социальной пенсией касается их назначения; социальная выплачивается тем, кто не может похвастаться трудовым стажем.
Какая пенсия выше: расчеты
По итогам данных Росстата, средняя пенсия в России на конец декабря 2024 года составила 21 096 рублей. В среднем за 2024 год показатель составил 20 964 рубля. Прожиточный минимум в России равен 17 733 рубля, увеличившись на 14,8% по сравнению с предыдущим годом.
Для трудоспособных граждан он установлен на уровне 19 329 рублей, а для пенсионеров — примерно 15 250 рублей. Прогноз Министерства экономического развития России предполагает инфляцию 2025 года на уровне 4,5%. Оценка Центробанка России немного варьируется в пределах от 4,5% до 5%.
Расчет пенсионных выплат отличается для каждого из видов пенсионного обеспечения. Страховая пенсия включает фиксированную выплату и стоимость накопленных пенсионных коэффициентов. Стоимость этих коэффициентов зависит от уровня отчислений и заработной платы. За один год возможно накопить максимум 10 таких коэффициентов.
С 1 января 2025 года стоимость одного пенсионного коэффициента составит 145,69 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии достигнет 8907,7 рубля. Максимальная величина базы для расчета страховых взносов начнет составлять 2 759 000 рублей, позволяя получить до 229 916,67 рублей в месяц и более.
Средний трудовой стаж в России превышает около 30 лет. Если получать аналогичную зарплату на протяжении 30 лет, то страховая пенсия по текущим параметрам расчетов составит 52 614,7 рублей в месяц. Если предположить, что гражданин с той же зарплатой имел непрерывный стаж с 18 до 65 лет, то есть 47 лет, то он сможет получить страховую пенсию в размере 77 382 рублей на месяц.
Эти расчеты являются теоретическими. В действительности пенсии сейчас значительно ниже. Социальная пенсия по старости установлена на уровне 7733,33 рубля. С 1 апреля 2025 года она вырастет до 8824,08 рублей.
По данным СФР, на 1 октября 2024 года средний размер страховой пенсии по старости составлял 22 573,8 рубля, а по инвалидности — 13 896,7 рубля. Средний размер социальной пенсии на ту же дату составил 13 457,5 рубля.
Учитывая такие размеры пенсий, на получение выплат, независимо от их типа, лучше откладывать средства самостоятельно. Как это можно делать в разном возрасте – в этой статье.
Присмотритесь: лучшие дебетовые карты с бонусами за медицину в Чите
Оригинал: Пенсионная реформа 2025 года: новые правила и изменения в выплатах
Свежие комментарии