Ипотечный рынок продолжает изменяться: новые программы и тренды

Аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов делится основными трендами и событиями ипотечного рынка в мае, а также рассказывает о планируемых в ближайшее время изменениях.

Рыночная статистика

Согласно данным «ДОМ.РФ», в апреле 2025 года количество кредитов, выданных по льготным ипотечным программам, достигло максимальных значений с июля 2024 года — было выдано 41 тысяча кредитов на сумму 234 млрд рублей.

Это на 2% больше по количеству и на 1% меньше по объему, чем в аналогичном периоде 2024 года, если не учитывать массовую льготную ипотеку на новостройки под 8%, действие которой завершилось 1 июля 2024 года. В мае 2025 года уровень выдач также остался высоким: с 1 по 29 мая выдано 36 тысяч кредитов на 205 млрд рублей. Несмотря на высокий спрос на льготную ипотеку в апреле, общий объем ипотеки за первые четыре месяца 2025 года заметно снизился по сравнению с прошлым годом — банки выдали 208 тысяч кредитов (на 50% меньше, чем за первые четыре месяца 2024 года) на 901 млрд рублей (уменьшение на 41%). Основное сокращение связано с рыночными программами, где число выдач уменьшилось на 62% по сравнению с прошлым годом.

Средний размер и срок ипотечного кредита достигли своих исторических максимумов: по состоянию на 1 апреля 2025 года средний чек составил рекордные 4,4 млн рублей, а средний срок ипотечных займов увеличился до 310,7 месяца, что почти равняется 26 годам. Главная причина — продолжающийся рост стоимости жилья.

Банки существенно снизили долю отказов по ипотечным кредитам: в марте отказ был получен по 46,1% заявок — это минимальный показатель с марта прошлого года. Такой результат обеспечен увеличением компенсаций банкам по семейной, дальневосточной и арктической ипотеке, а также расширением семейной ипотеки на вторичный рынок, что увеличило долю заявок на льготные программы в общей структуре обращений.

В то же время, несмотря на то что теперь семейная ипотека действует и на вторичное жилье, интерес россиян к такой ипотеке намного ниже, чем к ипотеке на новостройки. Это связано с тем, что семейная ипотека на вторичное жилье доступна лишь в ограниченном количестве городов, в первую очередь там, где практически не строят новое жилье. Поэтому эффект от этой программы будет заметен только локально, и эксперты считают, что она существенно не повлияет на рынок ипотеки в целом.

По данным аналитиков TYMY, рынок кредитов под залог недвижимости продолжает расти: в первом квартале 2025 года объем выдачи таких кредитов составил 142 млрд рублей, что на 13% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Средний размер кредита по таким займам также увеличился — на 10%, до 4,1 млн рублей. Популярность этого вида кредитования объясняется большим спектром использования и большей вероятностью одобрения по сравнению с классической ипотекой.

Подобрать кредит под залог недвижимости можно с помощью сервиса ФинФакс.ру. Специалисты помогут подготовить документы, заполнить заявку и сразу отправить ее в несколько банков, после чего вы получите предложения с максимальными шансами на одобрение.

Другие новости

Министерство финансов РФ выступило против инициативы по расширению льготной ипотеки под 6% годовых на семьи с одним ребенком до 18 лет. В то же время президент поручил правительству подготовить предложения о возможности расширения условий «Семейной ипотеки» для семей с детьми до 14 лет и увеличить лимиты кредитов по программе в зависимости от количества членов семьи. Свои предложения правительство должно представить до 15 июня 2025 года.

Премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что на дополнительную поддержку льготной ипотеки для сотрудников IT-отрасли выделят почти 61 млрд рублей.

Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, разрешающий с 1 июля 2026 года пользоваться единой биометрической системой при сделках с недвижимостью. Заявление о госрегистрации перехода права собственности и прилагаемые электронные документы теперь можно будет подписывать усиленной квалифицированной электронной подписью. Вносить отдельную специальную отметку не потребуется. Эти изменения сделают оформление сделок с недвижимостью проще, повысят качество сервисов и сократят сроки регистрационных процедур, отмечается в пояснительной записке к закону.

Оригинал: Ипотечный рынок продолжает изменяться: новые программы и тренды