Некоторые российские банки начали предлагать новую услугу — продление грейс-периода на кредитных картах за дополнительную плату или в рамках подписки. Такой подход может стать полезным инструментом для клиентов, которые не всегда успевают погасить задолженность в рамках стандартного льготного периода.
Возможность увеличить срок без процентов помогает избежать переплаты и поддерживать кредитную историю в отличном состоянии. Тем не менее, так ли все однозначно с этой услугой? Давайте разберемся, насколько она действительно выгодна и в каких ситуациях может быть финансово оправданной.Что такое грейс-период по кредитной карте? Это срок, в течение которого держатель карты может использовать заемные средства, не платя процентов. Обычно он варьируется от 50 до 120 дней в зависимости от условий конкретной карты. Основное требование — полное погашение задолженности до окончания этого периода.
Механизм действия грейс-периода следующий. После покупок по карте начинается отчетный период, который длится около 30 дней. По завершении этого срока банк формирует выписку, указывая сумму долга и крайний срок его погашения. С этого момента у клиента есть еще 20-25 дней (платежный период), чтобы внести всю сумму. Если уложиться в этот срок, проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
Особенности грейс-периода включают:
Грейс-период не распространяется на все операции. Например, снятие наличных и переводы с карты обычно сразу облагаются процентами и не попадают под льготный период.
Требуется вносить всю сумму долга. Частичное погашение, даже 90%, не спасет от начисления процентов на весь долг, а не только на оставшуюся часть.
Нарушение сроков лишает привилегий. Если задолженность не погашать вовремя, проценты будут начислены на весь долг с момента покупки, а не с даты окончания грейс-периода.
Какие банки предлагают увеличение льготного периода по кредитке?
Продление грейс-периода кажется привлекательным, особенно если вы активно пользуетесь кредитной картой. Некоторые банки внедрили такие опции — будь то разовое подключение услуги или оформление подписки. Рассмотрим примеры, где и на каких условиях сейчас можно увеличить льготный период:
Газпромбанк предоставляет некоторым клиентам возможность продлить грейс-период с обычных 90 до 180 дней. Эта опция стоит 1999 рублей и распространяется на покупки по карте. Услугой можно воспользоваться только в первые два расчетных периода. Обратите внимание, что при продлении льготного периода ставка может измениться в зависимости от актуальных банковских тарифов.
МТС Банк предлагает увеличить грейс-период по карте «МТС Деньги» с 51 до 111 дней, если клиент оформит подписку «MTC Premium». В первый месяц подписка стоит 199 рублей, затем 349 рублей (цена может различаться по регионам). Это предложение не распространяется на снятие наличных и безналичные переводы за счет кредита.
В результате возникает вопрос: действительно ли эта услуга финансово выгодна для заемщиков?
Согласно мнению аналитика нашего маркетплейса, Елены Васильевой, нововведение в виде платного продления льготного периода по кредитной карте может оказаться выгодным для клиентов, если его стоимость окажется ниже той суммы процентов, которые могли бы начисляться после завершения традиционного грейс-периода. Это становится особенно актуальным в ситуации, когда у заемщика имеется значительное количество задолженности, а ставка по долгу достаточно велика. «Для банков данная выгода очевидна при любых обстоятельствах: если клиент выполнит условия в продленный льготный период, он хотя бы оплатит подключение услуги. Если же не сможет, банк получит и плату за опцию, и начисленные проценты», — поясняет Елена Васильева.
Однако, чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо тщательно изучить предлагаемые условия и внимательно ознакомиться с деталями. «Возможно, условия услуги предусматривают, что оплатить придется не только подключение, но и какие-то дополнительные комиссии, или же существуют другие аспекты, которые могут сильно уменьшить привлекательность и выгодность предложения для клиента», — отмечает эксперт. Например, рекомендуется обратить внимание на количество возможных использований услуги, количество дней продленного периода и на возможность подключения относительно расчетных дат.
Платное пролонгирование грейс-периода может стать действительно полезным в случаях, когда у клиентов возникают непреодолимые обстоятельства, и у них нет возможности погасить задолженность своевременно. Однако такая опция требует высокой финансовой дисциплины: долг сам не исчезнет, его придется все равно погасить, хоть и в другое время. В связи с этим наращивать задолженность на этапе увеличенного льготного периода нецелесообразно.
«Теоретически услуга может быть рассмотрена как замена стандартному кредиту для покрытия других финансовых обязательств. Здесь нужно тщательно оценить риски и свою финансовую ситуацию: несмотря на доступный льготный период по кредитным картам, за его рамками ставки гораздо выше по сравнению с классическими кредитами, при этом сроки погашения короче», — поясняет финансовый аналитик ФинФакс.ру.
Существует альтернатива продлению льготного периода - рефинансирование долгового обязательства с использованием другой кредитной карты. Банки часто предлагают более длительный льготный период на переведенные долги с других карт. Например, карта ВТБ предоставляет до 200 дней, а карта Т-Банка — 120 дней. Это может быть отличным решением, если невозможно закрыть долг в текущий грейс-период: перевод задолженности на новую карту позволит выиграть дополнительное время без процентов и избежать возможных штрафов.
Однако и у этого подхода есть недостатки. Часто банки настаивают на закрытии старой карты, через которую проводится погашение долга, особенно если речь идет о рефинансировании. Бывает неудобно, если старая карта предоставляла выгодные условия, такие как минимальная процентная ставка или бонусная программа, которая уже стала привычной. Поэтому перед оформлением новой карты для рефинансирования важно провести сравнение всех условий и тщательно оценить, стоит ли терять имеющиеся преимущества ради дополнительного времени без процентов.
Читайте также
Присмотритесь: лучшие детские дебетовые карты с доставкой курьером в Барнауле
Оригинал: Банки России внедряют платное продление грейс-периода по кредиткам
Свежие комментарии