Банковские депозиты граждан, согласно действующему законодательству, в некоторых случаях могут быть изъяты или заморожены. В комментарии на ФинФакс.ру юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет») рассказал, когда это происходит. По его словам, закон предусматривает четыре основных ситуации, когда деньги на депозите могут быть изъяты или заморожены.
В частности, такое решение принимается в рамках исполнительного производства, если гражданин имеет задолженность, например, по кредитам, алиментам, ЖКУ и так далее. «Банк обязан осуществить взыскание по исполнительному документу, и деньги могут быть списаны как с обычного счета, так и с депозита, даже если это предусматривает потерю процентов при досрочном снятии», — отметил юрист. Арест на средства на счете может быть наложен в рамках уголовного или гражданского дела. Для этого следствие должно иметь основания полагать, что деньги на депозите добыты незаконно. «В гражданском процессе арест может выступать обеспечительной мерой — для гарантии, что должник не выведет и не потратит средства до окончания судебного разбирательства», — пояснил Евгений Фурин. Угроза потери депозита возникает при банкротстве гражданина. Тогда все имущество, включая средства на счетах и депозитах, переходит под контроль финансового управляющего. «После начала банкротства гражданин теряет право распоряжаться своими депозитами — они переходят в конкурсную массу и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — напомнил юрист. Кроме того, банки обязаны идентифицировать и блокировать подозрительные операции, которые могут указывать на отмывание доходов, полученных преступным путем – это закреплено соответствующим федеральным законом (115-ФЗ). «Под блокировку может попасть как отдельная карта, так и весь счет или депозит. Причем чаще всего это происходит не при открытии депозита, а в момент, когда вкладчик пытается снять деньги. Банк может запросить подтверждающие документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. После проверки и подтверждения депозит будет разблокирован», — отметил Евгений Фурсин.Присмотритесь: лучшие золотые дебетовые карты UnionPay с бонусами за медицину в Барнауле
Оригинал: Банки могут замораживать вклады по долгам и подозрительным операциям
Свежие комментарии