Банки стали чаще выдавать клиентам дебетовые карты с овердрафтом и продукты с рассрочкой. В первом квартале 2025 года количество выданных таких карт выросло на 47%, сообщает Коммерсантъ, ссылаясь на сведения Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом выпуск кредитных карт сократился. Эксперты объясняют подобную динамику ужесточением кредитной политики банков, а также тем, что держатели кредитных карт стали чаще полностью погашать долг в течение льготного периода.
Разберемся, как работает овердрафт по дебетовой карте и какие у этого продукта есть подводные камни.
Что такое овердрафт по дебетовой карте
Овердрафт — это банковский кредит, который автоматически предоставляется при превышении остатка на счете дебетовой карты. Например, если на счете осталось 10 000 рублей, а вы оплачиваете покупку на 12 000 рублей, обычная карта не пропустит операцию из-за недостатка средств. Карта же с овердрафтом позволит совершить покупку: с вашего счета спишется 10 000 рублей и еще 2 000 рублей банк предоставит в долг.
Овердрафты бывают двух типов: разрешенные и технические. Разрешенный овердрафт подключается по вашему желанию с согласия банка и часто доступен для зарплатных клиентов, так как банк видит поступления средств на счет.
Технический овердрафт может появляться при сбоях в обработке платежных операций. Это банковская ошибка, за которую проценты не начисляются, но долг все равно нужно закрыть — детали и сроки следует уточнять у своего банка.
Плюсы и минусы овердрафта по дебетовой карте
По мнению аналитика ФинФакс.ру Елены Васильевой, главное преимущество овердрафта — скорость доступа к заемным средствам без оформления кредитной заявки и сбора документов. Кроме того, часто овердрафт подключается просто или даже активируется автоматически при открытии карты.
Однако у такой легкости использования есть обратная сторона. Если клиент не знает о наличии этой опции, легко случайно уйти в минус и неожиданно столкнуться с задолженностью и начисленными процентами. Важно внимательно контролировать баланс.
Также недостатком считается отсутствие грейс-периода, который есть по многим кредитным картам. Проценты по овердрафту начисляются с момента использования заемных средств, а ставка, как правило, выше, чем по обычным кредитным продуктам.
Чем овердрафт по дебетовой карте отличается от кредитки и рассрочки
Хотя овердрафт по дебетовой карте — это тоже форма кредита, у него есть отличия от классической кредитной карты и рассрочки:
- Подключается на действующую дебетовую карту, в отличие от отдельного оформления кредитки.
- Является краткосрочным займом, обычно до 60 дней; кредитные карты и рассрочки доступны на месяцы или годы.
- По кредитным картам есть льготный период без процентов, по овердрафту он не предусмотрен.
- Кредитка позволяет выплачивать долг частями, а овердрафт требует возврата всей суммы в срок, установленный банком.
- Запрос на овердрафт происходит автоматически при дефиците средств при оплате товаров и услуг, тогда как оформление кредита или рассрочки требует дополнительных документов и согласования.
- Кредит или рассрочка обычно выдаются под конкретные цели, а овердрафт не имеет целевого назначения.
- Величина овердрафта ограничивается среднемесячным поступлениями на счет, например, вашей зарплатой. У других кредитных продуктов суммы могут быть разными.
Как правильно пользоваться овердрафтом по дебетовой карте
Овердрафт — это тоже кредитный продукт, поэтому он отражается в кредитной истории пользователя. В случае задержки оплаты информация передается в бюро кредитных историй.
Соблюдайте следующие правила, если у вас подключен овердрафт:
- Постоянно следите за остатком на счете, чтобы знать, используете ли вы собственные средства или уже заемные.
- Гасите задолженность по овердрафту вовремя, полностью соблюдая установленные сроки.
- Не злоупотребляйте возможностью перерасхода — по сравнению с кредитной картой, здесь нет минимального платежа и грейс-периода. Если доход нерегулярный, прибегайте к овердрафту только при острой необходимости.
- Контролируйте все движения по карте, чтобы своевременно обнаружить и урегулировать технический овердрафт при его возникновении.
Овердрафт по дебетовой карте: главное
Овердрафт — удобное решение для непредвиденных расходов, поскольку позволяет оплачивать покупки даже при временном отсутствии собственных средств на счете. Но важно помнить, что это кредитная услуга: нужно внимательно отслеживать задолженность и возвращать ее в срок. На нашем сайте вы сможете подобрать подходящую дебетовую или кредитную карту, а также карту с рассрочкой — с кэшбэком, бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток.
Присмотритесь: лучшие виртуальные дебетовые карты с кэшбэком за медицину в Воткинске
Оригинал: Банки увеличили выдачу дебетовых карт с овердрафтом на 47%
Свежие комментарии