С 1 марта 2025 года использование материнского капитала для строительства индивидуального жилого дома (ИЖС) становится более доступным благодаря изменению правил. Теперь средства можно будет направить на строительство по договору подряда, используя для этого эскроу-счет. Ранее такая возможность тоже существовала, однако процесс осложнялся необходимостью подтверждения целевого использования средств и был менее защищенным от недобросовестных подрядчиков.
Давайте разберем, как будет работать новая схема и какие плюсы она предоставляет заемщикам.Что изменится для заемщиков после 1 марта 2025 года
До вступления в силу новой схемы материнский капитал в основном можно было тратить на покупку готового жилья, погашение ипотечных кредитов или строительство с собственными силами. То есть, хотя средства и могли быть направлены на строительство дома, деньги перечислялись напрямую подрядчику, что создавало риски мошенничества: недобросовестные компании могли взять деньги, но не справиться с работой или выполнить ее некачественно.
По данным, предоставленным Генеральной прокуратурой РФ, в 2024 году обнаружено 3827 коррупционных схем на сумму 1,84 млрд рублей. Профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина указывает, что основные махинации включали фиктивные стройки (47% случаев), завышение стоимости работ (32%) и подделку документов о завершении строительства (21%). В случае банкротства подрядчика семьи также могли лишиться денег.
До этого эскроу-счета на загородном рынке использовались только при строительстве девелопером коттеджного поселка, теперь они будут обязательны и для ИЖС.
В соответствии с новыми правилами средства будут храниться на специальном эскроу-счете в банке и оставаться там до завершения строительства и подписания акта приемки. Лишь после этого банк переведет деньги подрядчику. Старший финансовый советник ИК Fontvielle Владислав Плитинь утверждает, что участие банка в процессе сократит объем документов и необходимость дополнительных обоснований.Привлечение эскроу-счетов предлагает несколько преимуществ: гарантии выполнения обязательств подрядчиком и защиту покупателей от потери средств из-за его недобросовестности. Новый механизм также предусматривает возможность возврата маткапитала, если договор эскроу-счета будет расторгнут. Об этом говорит аналитик маркетплейса Иван Багетов.
С 2025 года в отношении жилья, приобретаемого с использованием маткапитала, ужесточаются требования. Покупка частного дома, его части или дома блокированной застройки будет возможна только при наличии заключения о пригодности жилья для проживания и соответствия его требованиям по жилым помещениям — наличие всех коммуникаций, теплоизоляция, высота не выше трех этажей.
Как использовать маткапитал через эскроу-счет: пошаговое руководство
Эскроу-счет — это специальный банковский инструмент, где средства хранятся до момента выполнения всех условий сделки. Пока застройщик не выполнит свои обязательства по передаче ключей, он не имеет доступа к деньгам. Финансовые средства остаются на балансе банка, который является третьей стороной сделки. Таким образом, если застройщик обанкротится или не выполнит свои обязательства, покупатель сможет вернуть свои деньги.
Чтобы воспользоваться новой схемой и применить материнский капитал на строительство, необходимо выполнить несколько этапов:
Оформить сертификат на материнский капитал. Он выдается автоматически в личном кабинете на портале «Госуслуги» после рождения ребенка.
Подписать договор строительного подряда с компанией, которая работает с эскроу-счетами. Для участия в работе с материнским капиталом подрядчик должен быть зарегистрирован в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИС ЖС) и получить аккредитацию в соответствующем банке. Кроме того, он обязуется иметь стандартную проектную документацию и домокомплекты отечественного производства, при этом информация о строительстве должна быть внесена в ЕИС ЖС, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям.
Открыть эскроу-счет в выбранном банке, где будут размещены средства материнского капитала. Важно помнить, что банк переведет средства подрядчику только после завершения строительства и подписания всех необходимых документов, таких как акт приема-передачи. После выполнения всех обязательств подрядчиком и получения документов, эскроу-счет закрывается.
Предоставить обязательные документы в Социальный фонд России (СФР) для того, чтобы средства материнского капитала были зачислены на эскроу-счет. Эскроу-счет открывается в уполномоченном банке на основании совместного заявления гражданина и подрядчика, когда представляется договор подряда. После получения одобрения банком средства переводятся на счет и сохраняются там до окончания строительства, что обеспечивает безопасность и прозрачность процесса.
Финансирование подрядчика происходит в три этапа: 30% средств перечисляются после завершения фундамента, следующие 30% — после возведения стен и крыши, и оставшиеся 40% выплачиваются после полного завершения строительства и подписания акта приема-передачи. Каждый этап должен быть документально подтвержден актом выполненных работ и фотофиксацией, которые проверяются представителем банка. Средняя продолжительность строительства составляет от шести до восьми месяцев, что соответствует стандартным темпам индивидуального жилищного строительства, отмечает профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при Правительстве РФ Надежда Капустина.
Кроме того, важно помнить, что средства, размещенные на эскроу-счетах, страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 10 млн рублей, что обеспечивает дополнительную защиту ваших финансов.
Что необходимо для подготовки договора подряда и открытия эскроу-счета:
Если вы планируете направить материнский капитал на строительство дома с подрядчиком через эскроу-счет, вам потребуется собрать ряд обязательных документов, среди которых:
договор строительного подряда между вами и строительной компанией;
данные о зарегистрированном праве собственности на земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства, которые содержатся в ЕГРН. Этими данными должны располагать лица, получившие сертификат на материнский капитал или их супруги;
уведомление о планируемом строительстве, направленное вами в соответствующие организации, которые уполномочены выдавать разрешения на строительство (при наличии такого уведомления);
договор займа или сведения из кредитного договора, оформленного для строительства дома. Это необходимо, если лицу, получившему сертификат на материнский капитал, или его супругу предоставили кредит на строительство с привлечением подрядчика по договорам подряда с эскроу-счетами;
договор об ипотеке, который прошел регистрацию в установленном порядке, если кредитным договором или договором займа предполагается его подписание.
Чтобы перевести средства материнского капитала на эскроу-счет, вам следует предоставить в многофункциональный центр или Социальный фонд России полный комплект документов, необходимых для использования маткапитала, к которому относятся:
• паспорт,
• СНИЛС,
• свидетельство о рождении вашего ребенка,
• оригинал сертификата материнского капитала,
• кредитная документация,
заявление на открытие эскроу-счета в банке.
Как правило, крупные банки размещают на своих официальных сайтах шаблоны договоров по различным видам счетов. Это дает возможность ознакомиться с документами заранее, что подчеркивает руководитель бутика элитной недвижимости Alpha Star Properties Елена Юргенева.
Обычно рассмотрение документов банком занимает около пяти рабочих дней, а Социальным фондом — до десяти рабочих дней. Сумма, которую можно направить из материнского капитала на строительство дома, оговаривается на этапе заключения договора с подрядчиком и может варьироваться в зависимости от условий каждой конкретной сделки.
Общая сумма материнского капитала, доступного для строительства личного дома, ограничена его размером, говорит эксперт направления «Народный фронт. Аналитика» и юрист Виктория Рашина. Материнский капитал индексируется ежегодно 1 февраля, учитывая уровень инфляции за прошлый год. К примеру, в 2025 году индексация составила 9,5%. Использовать этот капитал можно только на строительство нового дома через договор подряда. Направлять средства на ремонт или самостоятельное строительство без участия подрядчика запрещено, напоминает руководитель департамента недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко.
Обратите внимание! Капитал может служить начальным взносом по ипотеке или для погашения долга и процентов, но не подходит для уплаты штрафов и пени по жилищному кредиту, подчеркивает аналитик маркетплейса Иван Багетов. Капитал также допустимо применять вместе с другими финансами, как кредиты или личные сбережения, например, для ремонта или покупки квартиры либо дома.
Есть ли недостатки у эскроу-счетов?
Хоть обязательное применение эскроу-счетов убирает риски мошенничества, процесс становиться дороже и сложнее, отмечает Елена Мищенко. Главный вызов для застройщиков — необходимость иметь капитал или кредиты для финансирования, поскольку деньги с эскроу они смогут получить лишь по окончании строительства. Это создает трудности для небольших компаний и может вызвать ужесточение условий с клиентами. Следовательно, подрядчики включат в стоимость недвижимости риски, цены кредитов и задержки выплат, подчеркивает эксперт.
Присмотритесь: лучшие кредитные карты для самозанятых в Чите
Оригинал: С 1 марта 2025 года маткапитал можно тратить на строительство домов
Свежие комментарии