В последние годы технологии радикально изменили нашу жизнь. В Китае, например, технический прогресс привел к тому, что наличные деньги почти полностью вышли из обихода. По данным за 2023 год доля использования наличных в Китае снизилась до 3,7% и продолжает уменьшаться. Даже в уличных торговых точках оплата осуществляется через смартфоны.
В России наличные пока остаются популярными, хотя безналичные расчёты становятся всё более востребованными. В этой статье рассмотрим, почему Китай практически отказался от наличных и есть ли вероятность, что аналогичная ситуация возникнет у нас. Немного истории: технологический бум в Китае. Китай не всегда был лидером по высоким технологиям и цифровым платежам. Еще в начале 2000-х большая часть населения пользовалась наличными, а банковские карты были у незначительного числа людей. Теперь Китай стал одной из первых стран, где цифровые платежи не дополнили наличные, а фактически заменили их. Этому способствовало развитие технологий, государственная поддержка и высокая вовлеченность населения в цифровую экономику. Как всё началось. Технологический подъем в Китае начался с 2006 года, когда страна решила развивать собственные инновации в рамках Национальной программы развития науки и технологий (2006−2020). Суть её в том, чтобы догнать и перегнать ведущие страны в промышленности и снизить зависимость от внешних ресурсов. В 2015 году Китай запустил программу «Сделано в Китае — 2025», ориентированную на обновление и развитие ключевых отраслей, таких как IT, ИИ, робототехника, аэрокосмическое машиностроение и прочие. Важной вехой стало развитие мобильных приложений и появление цифровых кошельков. В 2004 году компания Alibaba запустила Alipay — сервис для онлайн-платежей, которым в 2021 году пользовалось уже 520 млн человек. В 2013-м Tencent добавил функцию WeChat Pay в мессенджер WeChat. Бум мобильных платежей пришёлся на 2014–2016 годы, когда Alipay и WeChat Pay начали активно внедряться в повседневную жизнь — от оплаты в магазинах, ресторанах до коммунальных платежей и выдачи зарплат. Почему Китай стал одной из самых цифровизированных стран. Есть несколько причин: Развитие смартфонов — китайские бренды (Xiaomi, Huawei, Oppo) сделали современные устройства доступными. Государственная поддержка — правительство активно внедряло цифровые сервисы, ограничивало наличные в государственных учреждениях и поддерживало развитие онлайн-банкинга. Банки — быстро адаптировались к новым условиям, создавая удобные инструменты для мобильных платежей. Привычки населения — удобство мобильных платежей быстро приучило людей отказываться от бумажных денег. К 2020 году мобильные платежи в Китае стали нормой. Последний гвоздь в крышку гроба наличности вбила пандемия. Всё население было вынуждено оставаться дома, а контактировать с деньгами никто не хотел. Поэтому теперь даже в отдалённых деревнях можно увидеть QR-коды на тележках торговцев. Даже попрошайки принимают пожертвования через WeChat Pay или Alipay. Китай за пару десятилетий превратился из страны с преобладанием наличных в одно из самых цифровизированных обществ. WeChat Pay и Alipay — две системы, которые всё изменили. Два главных игрока на рынке безналичных платежей в Китае — WeChat Pay от Tencent и Alipay от Alibaba. По прогнозам на 2025 год, общее число пользователей этих приложений составит 2,5 млрд человек, а доля мобильных платежей будет 90%. В крупных городах этот процент ещё выше — до 99% транзакций осуществляется через мобильные платформы. Китай — крупнейший рынок бесконтактных платежей в мире.На кассе всегда находятся два терминала: один предназначен для WeChat Pay, второй — для Alipay. Как функционирует оплата через WeChat Pay и Alipay?
При оплате в магазине:
Продавец сканирует товар, вводит сумму и нажимает кнопку для оплаты.
Покупатель предъявляет QR-код* из приложения к сканеру, и средства списываются с кошелька или привязанной карты.
Для оплаты требуется поднести смартфон с открытым QR-кодом. При переводе между людьми:
Получатель выбирает функцию «Получить» в приложении и показывает свой QR-код отправителю.
Отправитель сканирует камерой QR-код, вводит сумму и производит перевод.
* При каждом платеже или переводе создается новый QR-код, что обеспечивает безопасность.
Отсутствуют СМС, подтверждения и дополнительная авторизация. Процесс занимает всего несколько секунд. Средства поступают на счет моментально, а смартфон становится универсальным платежным устройством.
Средства без комиссии можно вывести с кошелька на карту и снова оплатить через другую систему, поскольку WeChat и Alipay поддерживают привязку одной банковской карты.
Преимущества WeChat и Alipay
Китайцы быстро привыкли к такому безналичному формату, поскольку он удобен и безопасен. Среди преимуществ:
Не нужен кошелек — все хранят в телефоне.
Моментальные транзакции — отсутствуют подтверждения и СМС, процесс занимает пару секунд. Это может уменьшить очереди и ускорить обслуживание.
Потеря бумажных денег означает их отсутствие, а цифровые платежи защищаются паролем или отпечатком пальца. К тому же их легко отследить.
Не нужно искать мелочь, а продавцу — считать сдачу.
Недавно Alipay добавил функцию, позволяющую подносить телефон к терминалу (аналогично Apple Pay). Масштабное распространение цифровых платежей в Китае стало возможным не только из-за удобства технологий, но и благодаря поддержке государства и банков.
Будущее безналичных платежей в России
Россия постепенно движется к цифровой экономике, но медленнее, чем Китай. Уже широко распространены банковские карты, мобильные платежи и онлайн-банкинг, но наличные всё ещё занимают значительное место.
Текущее состояние: насколько Россия безналичная
Согласно Центробанку, доля безналичных платежей в 2024 году перевалила за 85%. «Это демонстрирует доверие населения и бизнеса», — сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Эти результаты достигнуты не только благодаря бесконтактным картам, но и сервисам, как СБП (Система быстрых платежей) и мобильные системы SberPay, T-Pay и Mir Pay. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, можно практически обойтись без наличных.
«Никто не собирается полностью отказываться от наличных. Очень важно, чтобы граждане могли выбирать предпочтительный способ оплаты. Регулятор обеспечивает устойчивость национальной системы и повышает безопасность сервисов», — отметила пресс-служба Банка России.
Факторы, мешающие полному отказу от наличных в РФ
Несмотря на успехи, в России остаются факторы, которые пока не позволяют полностью перейти на безналичную экономику:
Привычки людей — старшее поколение предпочитает наличные, некоторые регионы удобнее рассчитываются купюрами.
Развитие инфраструктуры — в малых городах и селах цифровые платежи развиты хуже.
Цифровая безопасность — страх перед кибератаками и мошенничеством иногда подталкивает к выбору наличных.
Итог: станет ли в России как в Китае?
Хотя Россия уверенно движется к безналичным платежам, вероятность полного отказа от наличных в ближайшие годы невелика. В отличие от Китая, в стране еще не сформировалась единая экосистема платежей, аналогичная WeChat Pay или Alipay.
Тем не менее, со временем доля наличных может уменьшаться, особенно если технологии станут более удобными и безопасными. Возможно, через 10–15 лет наличные в России окажутся редкостью, но на данный момент они продолжают оставаться важным элементом финансовой системы.
Присмотритесь: лучшие социальные кредитные карты МИР с кэшбэком за аптеку в Барнауле
Оригинал: Китай почти полностью отказался от наличных: лифт технологии вверх
Свежие комментарии