Растет число жалоб на микрофинансовые организации в России

За первые три месяца 2025-го количество обращений граждан в ЦБ из-за микрофинансовых организаций (МФО) увеличилось на 10%. Регулятор уточняет, что среди жалоб нередко встречаются заявления клиентов, которые, вдохновившись советами в соцсетях, требуют «пересчитать долг», — говорится в сообщении на сайте ЦБ.

Аналитик маркетплейса финансовых услуг Иван Багетов пояснил, в каких случаях заемщик вправе инициировать перерасчет и когда МФО обязана пойти навстречу.

По словам эксперта, пересмотр задолженности требуется, если заем был погашен досрочно, а кредитор не убрал «лишние» проценты, при просрочке, когда начисленные пени или штрафы превышают законный предел, либо если в стоимость займа включили дополнительные платные опции, изменили условия договора, провели реструктуризацию или предоставили льготный период, не уведомив заемщика заранее.

При досрочном закрытии долга МФО обязана пересчитать проценты: они взимаются лишь за фактический срок пользования средствами, напоминает Багетов. Перерасчет необходим и тогда, когда совокупная сумма процентов, штрафов и иных платежей перевалила за установленный лимит — ныне это 130% от первоначального займа. Если клиент считает, что компания ошиблась в расчетах или нарушила условия договора, он вправе направить письменное требование и потребовать корректный график выплат.

Для проверки правильности начислений Багетов советует поднять договор: там должны быть четко прописаны ставка, формула расчета, возможные комиссии и штрафные санкции. Стоит убедиться, что в стоимость не включены скрытые услуги — например, страховка или телемедицинский пакет, которые нередко подключают без прямого согласия клиента.

При необходимости можно запросить расшифровку начислений у компании, а при желании — обратиться за консультацией к юристу.

Рассчитать величину процентов можно с помощью калькуляторов на портале ФинФакс.ру либо в личном кабинете МФО. Формула проста: сумма переплаты равна произведению остатка долга на суточную ставку и число дней использования средств (льготный период исключается). Такой самостоятельный подсчет позволяет сразу увидеть расхождения с графиком, который присылает кредитор, подчеркнул эксперт, при необходимости.

«Общая сумма выплат — тело займа плюс проценты, штрафы и комиссии — не должна превышать первоначальный долг более чем на 130%. К примеру, оформив 10 000 рублей, вернуть придется максимум 23 000 рублей», — напоминает аналитик.

По данным Багетова, ЦБ уже обсуждает снижение предельной переплаты до 100% от суммы займа. Если инициатива будет одобрена, даже при длительных просрочках кредитор не сможет требовать с клиента больше двойного размера основного долга. Новые правила, как ожидается, вступят в силу в середине 2026 года и затронут все микрокредитные компании, работающие по российской лицензии.

Оригинал: Растет число жалоб на микрофинансовые организации в России