Телефонный звонок от незнакомца, обещающего списать все долги, кажется спасением для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями. В большинстве случаев звучат заявления вроде «гражданин имеет право раз в пять лет аннулировать все свои задолженности и кредиты» или «списание долгов свыше 300 тысяч рублей без последствий».
Но стоит ли доверять таким заявлениям? Практика показывает: чаще всего за привлекательными словами скрываются мошенники. Разберёмся, как избежать их ловушки и что делать, если выплаты действительно становятся неподъемными.Фальшивые списания долгов: новая волна мошенничества
«Избавление от долгов» превратилось в отдельный бизнес с 2015 года, когда в России запустили механизм личного банкротства. Люди, оказавшиеся в трудном положении, получили возможность официально признать неспособность погашать задолженность и освободиться от неё. На этом фоне сразу начали действовать сомнительные фирмы. Они обещали «стопроцентное избавление от долгов», «банкротство за неделю» и другие невероятные услуги. На деле же обычно брали предоплату и исчезали, оставляя клиента один на один с проблемами. Мошенники подстраиваются под актуальную повестку — придумывают «новые госпрограммы», «финансовые амнистии» и даже рассылают поддельные письма якобы от имени госорганов. Особую опасность представляют автозвонки роботов: они создают иллюзию официального массового мероприятия. «Если говорить о нечестных юридических фирмах, то по закону они не нарушают, квартиры не отбирают и не ведут себя вызывающе. Их задача — обмануть максимальное число граждан как можно быстрее, получить оплату за услуги и исчезнуть», — поясняют в компании «Банкрот-Сервис».
Обычно это не прямое мошенничество с откровенным обманом, а сложная схема, при которой жертва сама перечисляет деньги, а документы составляются так, что юридически мошенники остаются невиновными.В чем заключается мошенничество
Недобросовестные организации и аферисты ищут потенциальных клиентов среди тех, кто испытывает финансовые трудности, используя навязчивые телефонные звонки и массовые рассылки, отмечают в ББР Банке. Чтобы завоевать доверие, они активно применяют юридическую терминологию и ссылаются на реальные статьи законодательства. Среди самых распространённых схем выделяют: • Жулик-юристы берут оплату за банкротство, но либо не делают ничего, либо намеренно саботируют процесс. • Под видом оформления «списания» получают паспортные данные, СНИЛС и банковские реквизиты, которые затем используют для мошеннических операций или оформления кредитов на жертву. • Взимают плату за услуги, что по сути бесполезны и не решают проблему, например, за рассылку писем кредиторам. • Иногда аферисты даже получают доверенности или доступ к личным данным, чтобы распоряжаться имуществом клиента. «Основная цель мошенников — выманить деньги. Обычно схема такова: жертве предлагают внести плату («комиссию», «вознаграждение») — часто процент от суммы долга — за якобы законную процедуру списания», — рассказывает адвокат Московской палаты адвокатов Шон Бетрозов. На самом деле таких легальных программ не существует. Мошенники часто используют принцип финансовой пирамиды — обещают покрыть кредит полностью, если клиент сначала выплатит им часть суммы. Мошенники настойчиво требуют оплату разными способами: сначала по телефону, затем через мессенджеры и с помощью курьеров. Процесс выглядит так: звонок с угрожающим тоном и «официальными» заявлениями, сбор копий документов жертвы, предложение подписать доверенности или другие бумаги. Затем предлагают перевести деньги на счет «организации» или передать их «специалисту». При сомнениях мошенники торопят: «специалист отдела банковского надзора в отпуске, предложение только сегодня», или запугивают: «Если сегодня деньги не поступят, данные уйдут в правоохранительные органы, и уголовное дело начнётся».
Как понять, что звонят мошенники
Если вам предлагают «списать долги по госпрограмме», скорее всего, это мошенники, предупреждает генеральный директор «Долгам.нет» Дмитрий Донсков. Вот несколько явных признаков: • Звонят сами и навязывают услуги. Настоящие юристы по банкротству не делают первичных звонков, работают только с обращающимися клиентами. • Просят предоплату — мошенники требуют оплатить услуги заранее, а потом пропадают. • Обещают несуществующие госпрограммы, амнистии и массовое списание долгов. Единственный законный способ списания — процедура банкротства согласно закону № 127-ФЗ. • Утверждают сотрудничество с государственными структурами и банками, обещают решить вопросы по знакомству. «Никаких автоматических или массовых госпрограмм списания долгов не существует. Закон допускает списание лишь через банкротство — это судебная процедура с определёнными условиями», — подчеркивает аналитик маркетплейса Иван Багетов.
Все ли, кто предлагает помощь, — мошенники?
К счастью, нет. На рынке присутствуют добросовестные компании. Они не обещают списания «по щелчку», а применяют законные методы: анализ кредитных договоров, переговоры с банками, суды и при необходимости — банкротство. Главная их задача — снизить финансовую нагрузку в рамках законодательства. Такие компании и частных лиц называют «раздолжнителями» или антиколлекторами. Они готовы вести переговоры с кредиторами, обеспечивать юридическую поддержку и иногда выкупать долг. Но стоит помнить: услуги всегда платные. Любой «раздолжнитель» преследует коммерческий интерес, и их помощь может стать ещё одним расходом. Средняя стоимость сопровождения процедуры банкротства — 150–200 тысяч рублей, отмечает директор ФПК «Альтернатива» Антон Канунников. Есть и обязательные расходы: услуги финансового управляющего (25 тысяч рублей), публикации о банкротстве на ЕФРСБ и в СМИ (около 15–20 тысяч рублей). Поэтому перед обращением стоит тщательно оценить необходимость посредника, особенно если собственные ресурсы на исходе. Законные юристы отличаются тем, что: • Работают только по письменному договору с чётким описанием работ, гарантий, оплаты и ответственности. • Не звонят первыми, а принимают лишь тех, кто обратился сам. • Не обещают стопроцентного результата, а предупреждают о рисках. • Не прикрываются знакомствами и не дают обещаний договориться с банками или судами. Важно запросить документы, подтверждающие статус специалиста, и проверить их на официальном портале Министерства юстиции РФ.
Что делать, если долги стали непосильными
Если вы понимаете, что не в состоянии выплачивать кредиты, рассмотрите законные варианты решения: • Попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации или кредитных каникулах. • Не обращайтесь к сомнительным посредникам и не платите за обещания «списать долги без последствий». • При критической ситуации изучите возможность банкротства — для этого подают заявление в арбитражный суд или МФЦ (для небольших долгов и без имущества). Юридическую помощь стоит искать, когда финансовая нагрузка сильно превышает возможности, а банк на переговоры не идет. Юрист Максим Коновалов советует не откладывать обращение, если вы берёте кредиты для закрытия других, откладываете оплату ЖКУ и налогов, экономите на всем ради долгов, имеете просрочки, судебные процессы или исполнительное производство. Процедуру банкротства следует начать, если нет возможности платить по долгам или ожидаются просрочки, подчёркивает гендиректор «Белой полосы» Артур Юсупов. Ситуацию можно оценить с помощью формулы, учитывающей прожиточный минимум: для трудоспособного — 19 329 рублей, ребёнка — 17 201 рубль, пенсионера — 15 250 рублей. Например, если человек с зарплатой 60 000 и двумя детьми тратит на минимальные нужды и кредиты 68 731 рубль, это превышает доход, значит, он не может выполнять обязательства. В такой ситуации по закону нужно подать заявление о признании себя банкротом.
Присмотритесь: лучшие кредитные карты с рассрочкой в Барнауле
Оригинал: Телефонные мошенники обещают списание долгов: не дайте себя обмануть!
Свежие комментарии