Супруги из Москвы, Виктория и Олег Лучевниковы (фамилия изменена. — Прим. ред.), состоят в браке более 20 лет и воспитывают двоих детей. Финансами в семье заведует Виктория: она планирует и осуществляет расходы, делает накопления, на нее также оформлена квартира, приобретенная в ипотеку. Заработанные средства супруги считают совместной собственностью.
Соответственно, Олег передал жене свою зарплатную карту, но это привело к мошенничеству. Банк отказал в компенсации похищенных денег и заблокировал Олега за использование карты другим лицом, пусть это и была близкая родственница. Олег вынужден был перевести зарплату в другой банк. Разобрались в ситуации.«Ввела данные на фишинговом сайте»
«Я общалась с подругой в мессенджере, – рассказывает Виктория, – она рассказала, что приобрела косметику на интернет-площадке корейского блогера вдвое дешевле, чем у крупных продавцов или на маркетплейсах. Я запросила ссылку на этот сайт, подруга прислала, я выбрала комплект косметики за 15 тысяч рублей (обычно его стоимость превышает 30 тысяч), оформила заказ, введя данные карты мужа. Деньги списали, но товар я так и не получила. Хочу отметить, что переписка с подругой шла непринужденно, и я не предполагала, что общаюсь с мошенником, взломавшим ее аккаунт (об этом узнала позже из соцсетей). Судя по всему, злоумышленник тщательно изучил наши темы для общения и стиль переписки — не было никакого давления с его стороны, например, типа «заказывай быстрее» или «покупай самый дорогой набор».
Когда женщина осознала обман, она сообщила мужу, который оперативно заблокировал карту и обратился в банк.
Олег рассчитывал на возврат похищенной суммы, однако организация отказала в компенсации и еще заблокировала мужчину за передачу банковской карты постороннему. Олег перевел зарплату в другой банк.При выпуске банковской карты клиент подписывает договор, где обязательно указано правило: пользоваться картой может только ее владелец. Передача карты запрещена, включая передачу близким родственникам и даже по доверенности, объясняет аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. "С доверенностью можно пополнять счет и снимать с него деньги, но не использовать саму карту", — уточняет она.
"Как только карта оказывается у другого человека, она считается скомпрометированной, и требуется перевыпуск. Владение картой влечет обязательства, включая соблюдение правил финансовой безопасности. Нарушившие правила лица не могут рассчитывать на банковскую ответственность за сохранность своих средств", — отмечает эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.
В каких случаях банк возмещает украденные средства
Даже если сам Олег ввел бы данные своей карты на мошенническом сайте, банк ему не вернул бы деньги. Согласно закону, финансовые организации возмещают потери, если списание произошло без ведома владельца карты, и он не разглашал конфиденциальные данные, не вводил банковскую информацию на подозрительных ресурсах и не передавал коды подтверждения или доступ к онлайн-банкингу. Кроме этого, владелец карты должен уведомить банк о несанкционированной транзакции в течение суток.
По словам Дайнеко, банк возместит утраты, если:
перевел средства на счет из черного списка Банка России (такие операции подлежат двухдневной блокировке, а клиент уведомляется о риске мошенничества и должен дополнительно подтвердить операцию).
Банк не остановил перевод, также не уведомил клиента при наличии явных признаков мошенничества (несмотря на то что счет не числится в черном списке, банковские антифрод-системы отметили его как мошеннический. Также было возбуждено уголовное дело из-за подозрений в выводе денег с чужих счетов. Информация о подозрительных действиях была получена от партнерских организаций, включая операторов сотовой связи, из-за необычной активности на телефоне или в СМС и подобной информации).
Как банки выясняют, что картой пользуется посторонний
Банки регулярно собирают и анализируют данные о клиентских транзакциях, используя искусственный интеллект. К факторам анализа относятся: характер банковских переводов, типы покупок, суммарные расходы, временные рамки и места совершения транзакций. Эксперт Дайнеко поясняет, что благодаря обработке этих данных финансовые учреждения могут делать выводы о различных нетипичных или аномальных расходах клиента. Всплеск нехарактерных для клиента покупок или переводов может стать сигналом о том, что его банковская карта в действительности управлялась другим человеком.
Рекомендации по безопасной передаче карты или средств близким
Передачу банковской карты следует избегать. Однако выпуск дополнительной карты возможен: счета у них будут общие, но реквизиты — разные. В этом случае компрометация основной карты не происходит, тем не менее владелец несет ответственность за все операции. Также, как вариант, можно оформить для близкого его собственную карту. В банковских продуктовых линейках имеется множество карт с бесплатным обслуживанием. Деньги на такую карту могут переводиться:
через внутрибанковский перевод, который обычно осуществляется без комиссии;
через Систему быстрых платежей, что позволяет безвозмездно переводить до 100 тысяч рублей в месяц другим людям без дополнительных сборов.
Присмотритесь: лучшие дебетовые карты МИР – UnionPay без постоянной регистрации в Барнауле
Оригинал: Мошенничество с картой: москвичка потеряла деньги, банк отказал
Свежие комментарии