"Микрофинансовые организации предлагают новые условия кредитования в 2025 году

Микрозаймы могут стать оптимальным решением, когда требуется оперативно получить небольшую сумму на короткий срок, но важно заранее рассчитать полные затраты по кредиту. Как правильно подсчитать переплату? Какие комиссии могут скрываться в договоре и как взять займ на выгодных условиях в 2025 году? Рассмотрим на примере: оформим займ на 15 тысяч рублей.

Расчет переплаты

Чтобы рассчитать переплату по займу в МФО, необходимо учитывать его параметры:

• сумма займа или кредита,
• процент за день или год,
• срок пользования займом,
• способ погашения долга.

Порядок расчета зависит от способа погашения. При единовременном погашении проценты начисляют на всю сумму займа, при погашении частями — на остаток долга.

Процентные ставки в МФО обычно рассчитываются ежедневно. Формула для расчета суммы процентов: сумма процентов = сумма займа х ставка в день х число дней использования займа.

Рассмотрим пример: вы берете займ в 15 000 рублей под максимальную ставку по законодательству 0,8% в день (292% годовых) на 14 дней. Подставим значения в формулу: 15 000 х 0,008 х 14 = 1680 рублей. Таким образом, за 14 дней использования займа вы заплатите 1680 рублей процентов, а общая сумма возврата составит 16 680 рублей.

Чтобы определить переплату за каждый день, используем формулу: переплата = дневная ставка займа х сумма займа. Получается: 0,8 х 15 000 = 120. Таким образом, ежедневная переплата составит 120 рублей.

Дополнительные затраты

Некоторые МФО могут включать дополнительные комиссии: за обработку заявки, за перевод средств, обслуживание займа и так далее. Также предусмотрены штрафы при задержке платежа и пени за каждый день просрочки, что также нужно учесть в расчетах.

Проценты и пени по договору не могут превышать 130% от суммы займа. Внимательно изучите условия договора и уточните наличие дополнительных затрат перед его подписанием.

Важно! Перед выдачей средств, МФО обязаны рассчитать для клиента полную стоимость кредита (ПСК), отражающую общую сумму переплаты, включая основной долг, проценты по договору, иные обязательные платежи, если они предусмотрены. ПСК указывается в годовых процентах и позволяет сравнивать разные предложения. Обращайте внимание на этот показатель при выборе займа.

Перед оформлением займа рекомендуем воспользоваться калькулятором микрозаймов на нашем сайте, который поможет рассчитать сумму процентов и общую сумму возврата.

Как выбрать более выгодные условия займа

Микрозаймы часто ассоциируются с высокими ставками, но есть возможности взять займ без дополнительных затрат и на выгодных условиях.

Выбирайте займы с льготным периодом

Многие МФО предлагают особые условия для новичков, включая беспроцентные займы. Это значит, что при первом обращении можно вернуть ровно ту сумму, которую взяли, без переплат. В некоторых случаях бесплатно займ доступен на весь срок, в других — на 5–14 дней, после чего начнут начисляться проценты, поясняет аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов.

Например, такие предложения можно найти в следующих МФО:

• Pay P.S.: займ с беспроцентным периодом для новых клиентов в размере до 20 дней на сумму до 15 000 рублей.
• Займер.ру: займ с беспроцентным периодом для новых клиентов на срок до 30 дней и суммой до 30 000 рублей.
• еКапуста: займ с беспроцентным периодом для новых клиентов на срок до месяца.
• Webbankir: займ с беспроцентным периодом для новых клиентов на срок до 30 дней.

Важно: беспроцентные условия действуют при своевременном возврате. В случае задержки могут начисляться стандартные проценты и штрафы.

Изучайте акции для клиентов МФО.

Микрофинансовые организации часто предлагают привлекательные акции, которые позволяют оформить займ без процентов или с минимальной переплатой, даже если вы обращаетесь повторно.

Некоторые МФО возвращают часть переплаты в виде бонусов или наличных. Деньги могут быть зачислены на карту или предоставлены в виде скидки на следующий займ.

Также МФО могут предлагать скидки на проценты при использовании промокодов. Их можно найти на официальных сайтах, в социальных сетях или на агрегаторах займов.

Беспроцентный займ или другие бонусы можно получить за привлечение друга. Для этого друг должен оформить займ по вашей реферальной ссылке.

Досрочное погашение займа

При оформлении займа в договоре указывается срок кредитования и ставка. Однако если вы погасите займ раньше срока, проценты будут пересчитаны, и итоговая сумма уменьшится. Например, если займ установлен на 30 дней под 0,8% в день, а вы вернули деньги через 15 дней, переплата будет вдвое меньше, чем если бы вы пользовались деньгами полный срок.

Важно! В некоторых МФО необходимо заранее сообщить о намерении досрочного погашения. Это можно сделать через личный кабинет или горячую линию. В большинстве крупных микрофинансовых организаций за досрочное погашение не взимаются дополнительные комиссии, а проценты пересчитываются. В редких случаях может устанавливаться минимальный срок, после которого разрешено досрочное погашение.

Реструктуризация задолженности

Все описанные стратегии позволяют оформить займы на выгодных условиях и избежать излишних переплат, отмечает Иван Багетов. Если вовремя погасить микрозайм не удалось, рассмотрите следующие возможности:

• Реструктуризация долга позволит получить рассрочку на несколько месяцев. Следует учитывать, что условия реструктуризации могут быть невыгодными, а за продление срока займа переплата может вырасти.
• Альтернатива — кредитные каникулы, которые представляют собой временное освобождение заемщика от обязательств по возврату, но для их оформления необходимо доказать соответствие условиям. Однако в период кредитных каникул проценты на сумму долга будут начисляться.
• Списание процентов может быть доступно в случае просрочки. Некоторые МФО могут простить проценты и неустойку (или их часть), если заемщик погасит основной долг в установленный срок (обычно указываемый в дополнительном соглашении к договору).

Присмотритесь: лучшие кредитные карты с кэшбэком за аптеку в Чите

Оригинал: "Микрофинансовые организации предлагают новые условия кредитования в 2025 году