Бизнес и финансы

Рост финансовых рисков в 2025 году: вкладчикам стоит насторожиться

Даже несмотря на то, что банковские вклады считаются одним из самых защищенных активов, при определенных обстоятельствах у граждан могут возникнуть трудности с возвратом своих средств. Аналитик банковского сектора, кандидат экономических наук Андрей Бархота в комментарии для ФинФакс.ру рассказал о ключевых факторах, на которые вкладчикам стоит обратить внимание.

Он уточнил, что важно учитывать как объективные, так и субъективные причины возможных рисков. К объективным относятся, например, сокращение объемов свободных средств, доступных для вложения. Несмотря на то что с начала 2025 года не менее 0,7 трлн рублей наличных у населения было размещено во вклады, общий уровень наличных средств по-прежнему остается высоким из-за сохраняющихся рисков и неопределенности.

Среди субъективных факторов Андрей Бархота выделил общее ощущение приближающихся изменений. В аналитической записке Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования "Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков?" говорится, что основная опасность для финансовой стабильности заключается в "усиливающейся геоэкономической нестабильности, способной вызвать паническую реакцию вкладчиков коммерческих банков". «Как тут не вспомнить знаменитое хокку: "Буря началась! — Грабитель на дороге предостерег меня"», — отметил эксперт.

По его словам, некоторые тревожные сигналы можно заметить заранее. К наиболее значимым он относит:

Банк, вопреки общему тренду на снижение средней процентной ставки по депозитам, оставляет ставки без изменений или даже повышает их по рыночным депозитным продуктам.
Средне- и долгосрочные вклады начинают предлагаться по ставкам, значительно превышающим доходность по краткосрочным депозитам и накопительным счетам.
Страховая сумма резко возрастает по вкладам с длительными сроками, особенно по тем, которые близки к так называемым «безотзывным вкладам».
Некоторые банки формируют для клиентов значительную мотивацию к пролонгации депозитов: предлагают либо беспрецедентно высокие процентные ставки для продлеваемых вкладов, либо вводят комиссии за конвертацию депозитных средств в наличность.

Кроме того, на рынке заметны быстрые изменения в архитектуре банковского сектора; они связаны с адаптацией к новой экономической реальности, необходимостью консолидации и способности выполнять приоритетные обязательства. Стороннему наблюдателю это может показаться выполнением мер, реализация которых давно ожидалась, но становится явной только сейчас.

«Хотя пока есть шанс пройти сложный период для финансового сектора с минимальными потерями, многое будет зависеть от внешней ситуации, прогнозировать которую крайне сложно. Главным принципом для оценки рисков вкладчиков, — считает Андрей Бархота, — остается способность отличить существенное от отвлекающего: текущее состояние российской экономики, отраженное в активах банков, важнее колебаний процентных ставок, которые по большей части влияют на доходы и расходы по процентам, а не на основную сумму депозита или кредита».

Копить средства можно не только с помощью вкладов, но и с помощью дебетовых карт. Эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева составила подборку карт, по которым начисляется процент на остаток, а также есть возможность открыть накопительный счет на выгодных условиях: