Бизнес и финансы

Мошенничество с ошибочными переводами: как не стать жертвой

Ошибочные переводы могут стать способом обмана, но даже обычный человек может случайно сделать перевод не туда, неверно введя банковские данные. Как же быть, если вы стали получателем такого перевода? Рассказываем об этом подробнее.

Что представляют собой случаи мошенничества с ошибочными переводами

Мошенники используют разнообразные хитрости для обмана людей через переводы.

Одна из таких схем выглядит следующим образом: злоумышленники отправляют на ваш счет деньги, потом связываются и просят вернуть их. Если вы соглашаетесь, они начинают шантажировать, утверждая, что перевод был осуществлен на счет преступника, и чтобы избежать ответственности, нужно вернуть средства свои. Порой мошенники только притворяются, что направляют перевод (жертва получает поддельное СМС о зачислении от имени банка), затем просят вернуть средства. Невнимательный человек в итоге отдает свои собственные деньги злоумышленникам.

Еще одна схема связана с транзитом украденных средств. Телефонные мошенники выманивают деньги, убеждая отправить их на так называемый "резервный" или "безопасный" счет. Они никогда не раскрывают свои настоящие банковские реквизиты, чтобы избежать обнаружения полицией. Для вывода средств задействуются подставные лица, называемые дропперами. Они, часто за вознаграждение, предоставляют мошенникам карты и/или доступ к онлайн-банку. Иногда невинный человек, сам того не желая, становится дроппером: на его счет поступает крупная сумма, после чего его убеждают вернуть деньги (возможно, с наградой). Проблема в том, что возврат идет не отправителю, а преступнику. Ничего не подозревающий гражданин оказывается вовлеченным в преступную деятельность.

Для отправившего получатель представляется мошенником, и он может оспорить перевод в банке, который может вернуть отправленные средства из вашего счета.

Можно ли распоряжаться ошибочно переведенными средствами

Нельзя возвращать полученные в результате ошибки деньги самостоятельно, следует действовать только через банк. Некоторые банки позволяют вернуть ошибочно перечисленные средства через личный кабинет приложения. Подробную инструкцию о возврате мы предоставляем.

Однако присваивать эти средства безосновательно нельзя. Это называется неосновательным обогащением (получение чужого имущества без законных оснований). При обращении в банк от жертвы мошенников или человека, допустившего ошибку, банк приступает к расследованию и требует возврата. Если откажетесь, то вероятен суд.

«В случае судебных разбирательств необходимо будет вернуть не только сумму перевода, но и покрыть судебные затраты, — предупреждает аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. — Срок давности исков по подобным делам составляет три года, и в течение этого времени отправитель вправе требовать возврат денег».